무역 신용 보험에 대한 모든 것 – 보험 전문가가 알려주는 이야기 21

보험 전문가가 알려주는 21번째 이야기입니다. 오늘은 무역 신용 보험에 대한 모든 것에 대해 알려드리겠습니다. 무역 신용 보험이 생소하실 수도 있겠는데요. 이 글에서는 무역 신용 보험이란 무엇인지, 장단점, 종류와 조건, 주의해야 할 점, 활용전략, 미래 동향 등에 대해 안내하겠습니다.

무역 신용 보험이란?

무역 신용 보험은 고객이 제품이나 서비스에 대해 빚진 것을 지불하지 않으면 회사를 보호합니다. 신용 보험은 채무자 보험, 외상매출채권 보험 또는 수출 신용 보험으로도 알려져 있습니다.

고객은 지불 불이행, 파산 또는 지불 불능을 포함한 여러 가지 이유로 청구서를 지불하지 않을 수 있습니다. 회사 회전율에 상당한 영향을 미칠 지불 불능 위험이 있다면 무역 신용 보험을 신청하는 것을 고려해야 합니다.

ABI의 데이터에 따르면 영국에서만 매년 약 14,000개의 신용 보험이 가입되어 있으며, 보험사는 매주 약 4백만 파운드(GBP)의 보험료를 회사에 지불하고 있습니다.

많은 공급자(수출자)와 구매자(수입자)는 지연 지불 조건으로 무역 계약을 체결하고, 때로는 120일을 초과합니다. 이것은 무역을 활성화하는 데 유용하지만, 현금 흐름에 대한 위험 증가를 수반합니다.

장단점

공급자는 종종 제조 및 물류 비용이 들기 때문에 비용을 충당하기 위해서는 신속한 운전 자본이 필요합니다. 구매자가 지불을 불이행할 경우, 공급자는 청구서를 지불하지 못하고 현금 흐름 문제로 귀결될 수 있습니다.

신용 보험은 공급자를 지불하지 않는 위험으로부터 보호합니다. 공급자는 보호를 위해 보험자에게 수수료를 지불하고 구매자가 지불하지 않으면 보험자가 손실을 보상합니다. 이는 공급자에게 마음의 평화를 주고 구매자가 요구하는 지불 조건을 제공하는 데 있어 더 많은 유연성을 제공합니다.

Barclays의 연구에 따르면, 연체금이 증가하고 있다고 합니다. 그 결과, 더 많은 회사들이 대금 회수의 어려움으로부터 보호해주는 금융 기관의 도움을 찾고 있습니다. 이것은 ‘단일 위험 보장’ 신용 보험 정책의 한 예입니다. 다른 종류의 신용 보험은 다음과 같습니다.

무역 신용 보험의 종류와 조건

ABC Supplier Ltd는 해외 소매업체 XYZ Buyer Ltd에 90일 지불 조건으로 의류 50만 파운드(GBP)를 판매하는 것에 동의합니다. ABC 공급업체는 XYZ 구매자의 지불금을 사용하여 제조, 자재 공급 및 물류 비용을 충당합니다.

하지만 ABC Supplier는 XYZ Buyer가 지불 불이행으로 인해 제조, 물류 및 자재 송장이 계속 미지급 상태로 유지될 수 있다고 우려합니다. 그래서 ABC Supplier는 XYZ Buyer가 지불하지 않을 경우 대금을 지불하기 위해 무역 신용 보험에 가입합니다. XYZ 구매자는 90일 이내에 50만 파운드(GBP)를 지불하고 당사자 간의 모든 계약이 체결됩니다.

무역 신용 보험은 구매자가 지불하지 않는 것에 대해 보험을 제공함으로써 작동하므로 해당 고객과 함께 청구하는 모든 청구서는 해당 보험 연도에 대해 보험에 가입됩니다. 일반적인 보험에는 2,500달러까지 낮은 한도와 90%의 보장이 포함됩니다. 고객이 지불하지 않아 보험금을 청구해야 하는 경우에는 초과 금액이 차감되고 90%의 보상이 적용됩니다. 예를 들어, 100,000달러의 ‘순대손’에서 2,500달러를 뺀 금액 = 97,500달러 x 90% 보상 = 87,750달러의 보상을 청구합니다.

주의해야 할 점

아무리 규율을 잘 지키는 신용 관리자라도 부실 채권을 막을 수는 없으며, 아무리 주의해도 고객이 지불하지 못할 수도 있습니다. 선급금을 요구하거나 신용 보험에 가입하지 않는 한, 이는 고객을 부실 채권에 취약하게 만듭니다. 가장 큰 고객 중 한 명이 지불하지 않을 경우 어떤 영향이 있을 것인지 자문해 보십시오. 무역 신용 보험은 건물 및 건설 부문에서 많이 사용되며 최소 연간 매출액이 보통 약 750,000달러 증가하는 모든 규모의 기업에서 사용됩니다.

무역신용보험은 ‘모든 것에 딱 맞는 하나의 크기’라는 접근법이 없으며, 고객의 요구에 따라 정책의 수준과 비용이 결정될 것입니다. 무역신용보험은 매우 전문적인 보험 분야이며, 보험 수요를 배치하고 관리하기 위해 프라시듐 신용보험과 같은 전문 무역신용보험 중개인과 거래하는 것이 중요합니다.

신용 보험의 일반적인 형태이며 최대 다국적 기업에서 중소기업까지 확장 가능한 이 보험은 국내외 판매를 보호하는 데 사용할 수 있으며 판매자의 전체 고객 기반 신용 거래를 포함하도록 확장됩니다.

활용전략

이는 회사 수익의 대부분이 단일 고객 또는 소수의 대규모 고객과 거래하여 발생하는 경우에 적합하며, 이 작지만 중요한 고객 그룹의 디폴트에 대비한 정책을 원합니다. 이 형태의 신용 보험은 특정 프로젝트 기간 동안 지속되도록 설계되어 있기 때문에 몇 년에 걸쳐 장기적으로 보호됩니다. 또한 이러한 범용성과 유연성은 모든 형태와 규모의 기업이 신용 보험을 다른 솔루션과 쉽게 결합하여 현금 흐름 및 리스크 관리 프로세스를 개선하고 강화할 수 있음을 의미합니다.

일부 기업은 무역신용보험 가입을 고려할 때 미지급 위험으로부터 보호해야 할 필요성에 의문을 제기합니다. 하지만 중요한 것은 미지급 채권이 종종 기업의 대차대조표에서 가장 큰 자산 중 일부를 차지하기 때문에 고객이 지불하지 않을 경우 발생하는 채무불이행의 결과는 상당할 수 있다는 점입니다. 반면에 신용보험에 투자하기로 결정한 대부분의 기업은 그 혜택이 비용보다 훨씬 크다는 것을 알게 됩니다. 이 정책이 제공하는 보안은 미지급 위험에 대한 걱정 없이 고객 관계를 발전시키고 새로운 시장에 진입할 수 있도록 해주며, 이러한 대손충당금 없는 확장의 결과로 발생하는 추가적인 매출과 이익이 보험 비용을 효과적으로 지불합니다.

미래 동향

주요 이점은 신용보험 정책이 기업이 수출뿐만 아니라 내수 판매에서 발생하는 비급여 위험을 보험사에 전가하고, 자신감과 안심을 가지고 성장 야망을 추구하도록 돕는다는 것입니다. 그리고 신용보험은 신용불량 위험(디폴트 및 부실 장기화)과 정치적 위험으로부터 보호해주기 때문에 판매자가 새로운 거래 관계를 시작하거나, 그렇지 않으면 판매자가 새로운 시장에 진출할 수 있도록 해줍니다. 결정적으로 신용보험은 항상 존재하는 이러한 위험으로부터 판매자를 보호함으로써 새로운 시장에서 사업이 잘 정착되고 번영한 후에도 계속해서 유용합니다.

신용 조건으로 상품과 서비스를 판매하고 대손에 노출되는 모든 기업은 사업 위험 전략의 일환으로 무역 신용 보험을 강력하게 고려해야 합니다. 무역 신용 보험은 현금을 수중에 넣는 반면, 자기 보험이나 대손 적립금은 손실된 돈을 대체하지 않습니다.

무역 신용 보험은 B2B 가맹점들에게 마음의 평화를 가져다 줍니다. 마음의 평화는 기존 사업과 신규 사업 모두의 지속적인 성장을 가능하게 하며, 현금 흐름이 보호된다는 것을 알고 있는 구매자들에게 신용 조건을 제공하는 기능을 효율화하고 해제합니다. 또한 TCI는 은행 계약으로부터 더 유리한 대출 조건을 받을 수 있고, 현재 고객과 신규 고객에 대한 중요한 정보를 얻을 수 있으며, 필요한 경우 쉽게 회수 서비스에 접근할 수 있습니다.

결론

무역 신용 보험은 기업이 거래 상대방이 지불 불이행으로 인한 손실에 대비하는 중요한 도구입니다. 이는 고객의 부도, 파산, 미지급 위험 등에 대응하여 기업의 현금 흐름과 안정성을 보호합니다. 신용 보험은 미지급 채무로 인한 자금난을 예방하고, 판매자와 구매자 양측에 유연성을 제공합니다. 이러한 혜택으로 인해 기업은 안전한 거래 환경에서 성장하며 새로운 시장에 진출할 수 있습니다. 따라서 무역 신용 보험은 현대 비즈니스에서 필수적이며, 전략적으로 활용함으로써 안정적인 성과와 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.

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